Cumplimiento AML para MSB y
Negocios de Servicios Monetarios
Negocios de Servicios Monetarios (Money Services Businesses – MSB). Ayudamos a transmisores de dinero, cambiadores de cheques, casas de cambio y empresas de pagos a cumplir con los requisitos AML/BSA de FinCEN.
Los MSB enfrentan obligaciones regulatorias estrictas, incluyendo registro ante FinCEN, un programa AML por escrito y reportes como SAR y CTR.
Tipos de negocios de servicios monetarios
Atendemos una amplia gama de negocios regulados como MSB por FinCEN bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Transmisores de dinero
Money transmitters: negocios que transmiten dinero o valor de una persona a otra, por transferencia o por otros medios.
Cambiadores de cheques
Check cashers: negocios que cobran cheques por una comisión, sujetos a obligaciones de reporte bajo la BSA.
Negocios de money orders
Money order businesses: emisores y vendedores de giros postales o money orders.
Casas de cambio
Currency exchange businesses: negocios que compran y venden divisas, incluidos los cambistas de moneda.
Empresas de pagos
Payment companies: plataformas de pago y fintechs que procesan o transmiten fondos.
Otros MSB
Other MSBs: otros negocios de servicios monetarios regulados por FinCEN bajo la Ley de Secreto Bancario.
Qué requiere FinCEN de un MSB
Los negocios de servicios monetarios deben cumplir con una serie de obligaciones regulatorias. Un programa AML sólido es la base para cumplirlas todas y para proteger su negocio frente a sanciones y pérdida de licencias.
Registro ante FinCEN como Money Services Business (MSB).
Un programa AML por escrito, apropiado para el riesgo del negocio.
Una evaluación de riesgo BSA/AML documentada.
Capacitación AML/BSA anual para los empleados (disponible en inglés).
Procedimientos de KYC y debida diligencia del cliente (CDD).
Monitoreo de transacciones y presentación de reportes SAR y CTR.
Importante
Actualmente, nuestros cursos y materiales de capacitación AML/BSA están disponibles únicamente en inglés.
Soflo Consulting ofrece capacitación AML/BSA en línea para empleados. Actualmente, los cursos, evaluaciones y materiales de capacitación están disponibles en inglés. Nuestros servicios de consultoría y orientación pueden atender a clientes que prefieren comunicarse en español.
Preguntas frecuentes sobre cumplimiento MSB
¿Qué es un MSB?
MSB significa Money Services Business, o Negocio de Servicios Monetarios. Es una categoría de negocio financiero regulada por FinCEN que incluye, entre otros, transmisores de dinero, cambiadores de cheques, emisores de money orders, casas de cambio y empresas de pagos. Los MSB deben registrarse ante FinCEN y mantener un programa AML.
¿Qué requiere FinCEN de un MSB?
FinCEN requiere que un MSB se registre, designe un oficial de cumplimiento, mantenga un programa AML por escrito apropiado para su riesgo, realice una evaluación de riesgo, capacite a sus empleados, implemente procedimientos de debida diligencia del cliente (CDD) y presente los reportes correspondientes, como SAR y CTR.
¿Qué empresas se consideran MSB?
Se consideran MSB, entre otros, los transmisores de dinero (money transmitters), los cambiadores de cheques (check cashers), los emisores de money orders, las casas de cambio (currency exchange) y las empresas de pagos. Si su negocio mueve dinero o valor para terceros, es posible que califique como MSB.
¿Soflo Consulting ofrece capacitación AML para MSB?
Sí. Soflo Consulting ofrece capacitación AML/BSA en línea para empleados de negocios de servicios monetarios, con seguimiento de certificados y reportes de cumplimiento.
¿La capacitación está disponible en español?
Actualmente, la capacitación AML/BSA de Soflo Consulting se ofrece en inglés. Nuestros servicios de consultoría y orientación pueden atender a clientes que prefieren comunicarse en español.
¿Con qué frecuencia se debe realizar capacitación AML?
La capacitación AML/BSA se realiza típicamente de forma anual, o con mayor frecuencia cuando cambian los riesgos, los productos o las reglas aplicables. Documentar la capacitación de cada empleado es clave para el cumplimiento.
¿Qué incluye una evaluación de riesgo BSA/AML?
Una evaluación de riesgo BSA/AML identifica y evalúa los riesgos de lavado de dinero de su MSB según los tipos de clientes, productos y servicios, volúmenes de transacciones y exposición geográfica. Es la base del programa AML y una expectativa central de FinCEN.
Proteja su MSB con un programa AML sólido
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